§2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6

§2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6

§2. Организация кредитования юридических лиц в

коммерческом банке «Х».

Отдел кредитования юридических лиц действует на основании последующих положений и инструкций:

Согласно кредитной политике банка соблюдаются главные принципы кредитования (Приложение 22).

В КБ «Х» согласно кредитной политике юридическим лицам предоставляются кредиты §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 зависимо от определенных потребностей клиента (целей на которые предоставляется кредит):

Основной формой кредита на пополнение обратных средств клиента является кредитная линия «под предел задолженности».

Основной формой короткосрочного кредитования клиента на покрытие его временных §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 денежных разрывов является кредитование в форме «овердрафт».

Основной формой кредитования клиента на переоснащение производства является разовый коммерческий кредит.

В банке могут применяться и другие формы кредитования, не противоречащие нормам действующего §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 законодательства, банковским традициям и правилам.

Предоставление кредитов, обычно, осуществляется только при условии наличия надежных и высоколиквидных видов обеспечения. В качестве обеспечения по кредитным операциям могут быть оформлены: залог ликвидного имущества заемщика; залог ликвидного §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 имущества, принадлежащего третьему лицу; заклад ликвидного имущества, принадлежащего третьему лицу; залог прав требования; поручительство юридических лиц, имеющих устойчивое финансовое положение; поручительство физических лиц; муниципальная гарантия (поручительство); банковская гарантия; удержание имущества §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6, как вид обеспечения; другие виды обеспечения, предусмотренные действующим законодательством, банковскими правилами и обычаями.

В исключительных случаях допускается «бланковое» кредитование заемщиков.

Решение о предоставлении «бланкового» кредита может быть принято только Председателем Правления Банка §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 либо лицом, его замещающим, Первым Заместителем Председателя Правления, кредитным комитетом Головного банка.

Таким макаром, возможным заемщикам - юридическим лицам банком предлагаются различные виды кредитования зависимо от потребностей первых, а так же при соблюдении вышеназванных §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 критерий можно получить пониженную процентную ставку, что является непременно положительным моментом. Соблюдаются главные принципы кредитования на которых основывается весь кредитный процесс.

^ Компанию кредитования юридических лиц можно поделить на 5 шагов:

  1. шаг – Исходный §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6.

Первичное воззвание заемщика в банк для выяснения общих критерий кредитования и по ублажению сторон получение клиентом пакета документов для предоставления кредита (Приложение 29). Одним из основных источников получения кредита является его обеспечение. Видами обеспечения возврата §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 кредита являются последующие: поручительства, залоги, страхование, банковская гарантия. Виды залогов, принимаемых банком в качестве обеспечения по кредитам, представлено в приложении 30. Плюсы и недочеты того либо другого вида обеспечения представлены в приложении 31.

Положительной §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 стороной данного шага является хорошо составленный перечень документов для получения кредита. Как мы знаем, пакет документов, предоставляемых клиентами в банк, регламентируется Положением ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 (размещения) кредитными организациями денег и их возврата (погашения)». Согласно данному положению вся документация распределяется на три группы: документация, подтверждающая юридическую правомочность заемщика; документация, характеризующая экономическое состояние клиента и вещественную гарантированность возврата кредита и документация по §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 оформлению ссуд (кредитная документации). В данном банке достаточно тщательно представлена любая из групп, что соответственно понижает риск невозвращения ссуды, но часто количество нужных документов «пугает» клиента, что приводит к утраты банком §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 потенциального заемщика.

  1. шаг – Представление документов в банк.

Кредитный работник инспектирует полноту и корректность предоставленных документов и оговаривается время для рассмотрения кредитной заявки. Данный срок составляет в среднем 2-4 денька. Так как в банк поступает §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 огромное количество заявок, то в неких случаях рассмотрение заявки затягивается на более долгий срок.

При начальном рассмотрении способности кредитования заемщиков, оценка денежного положения и прогноз платежеспособности осуществляется по данным §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6, предоставленным за два отчетных периода (на начало отчетного периода и на конец отчетного периода). По кредитам, выдаваемым в период с 01 января по 01 апреля, оценка денежного положения заемщиков осуществляется с внедрением денежной отчетности §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 на начало предшествующего года и 3 квартал предшествующего года.

^ Оценка денежного положения заемщика КБ «Х» осуществляется на базе Аннотации о порядке формирования РВПС, разработанная на базе №254- П.

В критериях ограничения размера расчетного резерва в §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 связи с действием причин кредитного риска ссуды классифицируются на основании проф суждения в одну их 5 групп категорий свойства:

1 (высшая) категория свойства (стандартные ссуды) – отсутствие кредитного риска;

^ 2 категория свойства (неординарные) – умеренный кредитный риск;

3 категория свойства §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 (непонятные ссуды) – значимый кредитный риск;

4 категория свойства (проблемные ссуды) – высочайший кредитный риск;

^ 5 (низшая) категория свойства (безвыходные ссуды) – отсутствует возможность возврата ссуды в силу неспособности либо отказа заемщика делать обязательства по ссуде §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6, что обуславливает полное (в размере 100%) обесценение ссуды.

Анализ денежного состояния заемщика (не считая банков, городских образований, ПБЮЛ и физических лиц) осуществляются на основании последующих характеристик:

  1. Стабильность деятельности предприятия

    Черта




    Значения показателя

    Предприятие работает в плановом §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 режиме, без перебоев. Не считая того, все есть основания считать, что в наиблежайшей перспективе стабильность деятельности не поменяется в худшую сторону.




    10

    Имеются отдельные случаи перебоев в работе предприятия, или если предприятие §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 размеренно работает, но есть основания считать, что в наиблежайшей перспективе у него могут появиться трудности, которые могут привести к перебоям в его работе.




    5

    Предприятие фактически не работает, или работает со значительными перебоями




    0

  2. ^ Величина незапятнанных активов §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 (капитала) предприятия

Черта




Значения показателя

Величина незапятнанных активов (капитала) больше уставного капитала предприятия




15

Незапятнанные активы (капитал) – величина положительная, но наименее уставного капитала, или незапятнанные активы – величина отрицательная, но при всем этом убытки предприятия предусмотрены §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 его денежным планом, имеют временный нрав и они согласованы с банком.

(Убытки при реконструкции предприятия, убытки при осуществлении строй работ, убытки при наличии наращенного дохода, который отразится в отчетности в последующем отчетном периоде и §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 т.п.)




7

Отрицательные незапятнанные активы




0

Величина незапятнанных активов предприятия определяется в согласовании с приложением 33.

  1. ^ Платежеспособность предприятия, в т.ч.:

- коэффициент текущей ликвидности

- коэффициент резвой ликвидности

Коэффициент ликвидности (за исключение заемщиков – страховых компаний §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 и лизинговых компаний) рассчитывается на основании балансовых данных заемщика по последующим формулам:

Ктекущей ликвидности = (260+240+210+250+270) / (510+610+620)

Кбалансовой ликвидности = (240+260+214) / (510+610+620)

Нормативные значения для коэффициентов приведены в таблицах:

Значение Кт.л.




Значение составляющей № 1 для расчета показателя платежеспособности (П1)

К §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6.т.л.>=1




10

К.т.л.=от 0,9 до 1




9

К.т.л.=от 0,8 до 0,9




8

К.т.л.=от 0,7 до 0,8




7

К.т.л.=от 0,6 до 0,7




6

К.т.л.=от 0,5 до 0,6




5

К.т.л.=от §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 0,4 до 0,5




4

К.т.л.=от 0,3 до 0,4




3

К.т.л.=от 0,2 до 0,3




2

К.т.л.=от 0,1 до 0,2




1

К.т.л.=от 0 до 0,1




0




Значение Кб.л.




Значение составляющей № 2 для расчета показателя платежеспособности (П2)

Кб.л.>=0,6




10

Кб §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6.л.=от 0,54 до 0,6




9

Кб.л.=от 0,48 до 0,54




8

Кб.л.=от 0,42 до 0,48




7

Кб.л.=от 0,36 до 0,42




6

Кб.л.=от 0,30 до 0,36




5

Кб.л.=от 0,24 до 0,30




4

Кб.л.=от 0,18 до 0,24




3

Кб.л.=от 0,12 до §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 0,18




2

Кб.л.=от 0,06 до 0,12




1

Кб.л.=от 0 до 0,06




0

Показатель платежеспособности (П) воспринимает значения от 0 до 20 и рассчитывается по формуле: П=П1+П2

^ 4. Рентабельность предприятия, в т.ч.:

- рентабельность продаж

- норма незапятанной прибыли

Коэффициенты §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 рентабельности (кроме заемщиков – страховых компаний) рассчитываются на основании отчета о прибылях и убытках заемщика по последующим формулам:

Р (продаж) = 050ф.2 / 010ф.2

Н(незапятанной прибыли) = 190ф.2 / 010ф.2

Нормативные значения для коэффициентов приведены в таблицах:

Значение §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 Р(прод)




Значение составляющей № 1 для расчета показателя платежеспособности (Р1)

Р(прод).>=0,1




5

Р(прод).=от 0,09 до 0,1




4,5

Р(прод).=от 0,08 до 0,09




4,0

Р(прод).=от 0,07 до 0,08




3,5

Р(прод).=от 0,06 до 0,07




3,0

Р(прод).=от 0,05 до §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 0,06




2,5

Р(прод).=от 0,04 до 0,05




2,0

Р(прод).=от 0,03 до 0,04




1,5

Р(прод).=от 0,02 до 0,03




1,0

Р(прод).=от 0,01 до 0,02




0,5

Р(прод).= наименее 0,01




0




Значение Н(ч.пр.)




Значение составляющей № 2 для расчета показателя платежеспособности (Р §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 62)

Н(ч.пр.) >=0,02




5

Н(ч.пр)=от 0,018 до 0,02




4,5

Н(ч.пр).=от 0,016 до 0,018




4,0

Н(ч.пр).=от 0,014 до 0,016




3,5

Н(ч.пр).=от 0,012 до 0,014




3,0

Н(ч.пр).=от 0,010 до 0,012




2,5

Н(ч.пр).=от 0,008 до 0,010




2,0

Н(ч §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6.пр).=от 0,006 до 0,008




1,5

Н(ч.пр).=от 0,004 до 0,006




1,0

Н(ч.пр).=от 0,002 до 0,004




0,5

Н(ч.пр).= наименее 0,002




0


Показатель рентабельности (Р) воспринимает значения от 0 до 10 и рассчитывается по формуле: Р §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6=Р1+Р2

^ 5. Отсутствие (наличие) негативных явлений (тенденций), способных воздействовать на финансовую устойчивость заемщика в перспективе

Черта




Значения показателя

Отсутствуют нехорошие явления (тенденции), способные воздействовать на финансовую устойчивость заемщика в перспективе.




9

Находятся нехорошие явления (тенденции), способные воздействовать на §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 финансовую устойчивость заемщика в перспективе.




0

6. Отсутствие (наличие) текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика; отсутствие (наличие) просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектами РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами; отсутствие §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 (наличие) просроченной задолженности перед работниками по зарплате

Черта




Значения показателя

Отсутствие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика; отсутствие просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Русской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6; отсутствие просроченной задолженности перед работниками по зарплате;





8

Находится текущая картотека неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика. Просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Русской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 нет, также нет просроченной задолженности перед работниками по зарплате.




6

Наличие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика; наличие просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Русской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 фондами; наличие просроченной задолженности перед работниками по зарплате;

При всем этом просрочка по платежам составляет срок менее 1 месяца.




4

Наличие текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика; наличие просроченной задолженности перед §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Русской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами; наличие просроченной задолженности перед работниками по зарплате; При всем этом просрочка по платежам составляет более 1 месяца.




0

7. отсутствие (наличие) у заемщика укрытых §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 утрат (к примеру, неликвидных припасов готовой продукции и (/) требований, безвыходных ко взысканию) в размере, равном либо превосходящем 25% его незапятнанных активов (собственного средств (капитала))

Черта




Значения показателя

У заемщика на сто процентов отсутствуют сокрытые утраты




10

У §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 заемщика находятся сокрытые утраты в размере менее 5 процентов его незапятнанных активов




6

У заемщика находятся сокрытые утраты в размере от 5 до 10 процентов его незапятнанных активов




2

У заемщика находятся сокрытые утраты равные либо превосходящие 25 процентов его §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 незапятнанных активов.




0

8. отсутствие (наличие) случаев неисполнения в течение последнего года заемщиком обязанностей по другим договорам с банком предоставлением в замен выполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано кредитной §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 организацией в течение 180 календарных дней и поболее

Черта




Значения показателя

Отсутствуют случаи неисполнения в течение последнего года заемщиком обязанностей по другим договорам с банком. Отсутствуют случаи прекращения заемщиком обязанностей по другим договорам с банком предоставлением §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 взамен выполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано кредитной организацией в течение 180 календарных дней либо более




9

Находятся случаи неисполнения в течение последнего года заемщиком обязанностей по другим договорам с банком. Находятся случаи прекращения заемщиком §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 обязанностей по другим договорам с банком предоставлением взамен выполнения обязательства отступного в форме имущества, которое не реализовано кредитной организацией в течение 180 календарных дней либо более




0

9. отсутствие (наличие) не предусмотренной планом развития заемщика §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 (бизнес – планом), согласованным с кредитной организацией, убыточной деятельности заемщика, приведшей к существенному (25% и поболее) понижению его незапятнанных активов (для кредитных организаций – собственных средств (капитала)) по сопоставлению с их очень достигнутым уровнем.

Черта




Значения §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 показателя

Отсутствие не предусмотренной планом развития заемщика (бизнес-планом), согласованным с кредитной организацией, убыточной деятельности заемщика, приведшей к существенному (25 процентов и поболее) понижению его незапятнанных активов по сопоставлению с их очень §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 достигнутым уровнем.




9

Наличие не предусмотренной планом развития заемщика (бизнес-планом), согласованным с кредитной организацией, убыточной деятельности заемщика, приведшей к существенному (25 процентов и поболее) понижению его незапятнанных активов по сопоставлению с их очень достигнутым уровнем.





0


РЕЗЮМЕ §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6: Финансовое положение заемщика (не считая банков, городских образований, ПБОЮЛ и физических лиц) признается:

- значение показателя № 1 не §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 равно 0;

- значение показателя № 2 не равно 0;

- значение показателя № 6 равно 8;

- значение показателя № 5 не равно 0;

- значение показателя № 7 не равно 0;

- значение показателя № 8 равно 9;

- значение показателя № 9 не равно 0.

- коэффициент текущей ликвидности Кт.л воспринимает значение более §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 0,5;

- коэффициент резвой ликвидности Кб.л. воспринимает значение более 0,3.

Потом банком определяется качество обслуживания долга (Приложение 34), определяется категория свойства §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 ссуды (Приложение 35) и определяется размер расчетного резерва (Приложение 36).

^ Таким макаром, в КБ «Х» оценка денежного положения заемщика – юридического лица делается на базе балловой оценки. Каждому из избранных критериев присваивается §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 определенный балл. В итоге складывается данное количество баллов и зависимо от набранной суммы баллов присваивается финансовое положение: «хорошее», «среднее», «плохое».

  1. шаг – Формирование кредитного протокола для вынесения кредита на рассмотрение Кредитному комитету.

При §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 принятии кредитным комитетом отрицательного решения о выдаче ссуды кредитный сотрудник готовит и направляет в адресок клиента письменное извещение с указанием обстоятельств, препятствующих предоставлению кредита, за подписью управляющего кредитного подразделения. Пакет документов совместно с §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 копией решения кредитного комитета помещается в дело отказов в выдаче кредитов. Документы, предоставленные клиентом, ворачиваются ему по его просьбе кроме заявления.

При принятии кредитным комитетом положительного решения о предоставлении кредита кредитный §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 эксперт готовит и направляет письменное извещение в адресок клиента за подписью управляющего кредитующего подразделения либо по средством телефонной связи докладывает о положительном решении кредитного комитета; по согласованию с клиентом определяется срок подписания кредитного контракта и §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 приступает к оформлению кредитной документации.

  1. шаг – Оформление кредита.

В случае положительного решения Кредитного комитета, в установленный для выдачи кредита денек, кредитный работник готовит кредитный контракт, контракта залога и поручительства и формирование §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 кредитного досье заемщика.

Тексты и формы типовых договоров разрабатываются правовым управлением головного Банка и утверждаются Правлением Банка. Кредитные подразделения заключают кредитные сделки, используя только тексты утвержденных типовых договоров. Кредитный контракт и контракта §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 залога составляются в 2-ух экземплярах, один экземпляр - заемщику, один – банку. Контракта поручительства составляются в 3-х экземплярах, один экземпляр - заемщику, один – поручителю, 3-ий – банку.

При заключении определенной кредитной сделки допускается внесение конфигураций и дополнений §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 в типовые тексты договоров, но эти конфигурации должны быть согласованы с правовым управлением головного Банка.

^ Кредитные дела (досье) клиентов. Ответственность за открытие, ведение и комплектацию кредитных дел, соблюдение критерий §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6, при которых нужно открытие кредитного дела, соблюдение критерий доступа к кредитным делам – несут кредитные работники. Кредитные дела должны быть укомплектованы всеми необходимыми документами, относящимися к выданному кредиту.

Банк может принять решение об отказе §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 от получения процентов либо понижении процентной ставки до 0,01 % годичных исключительно в случае, если оно обусловлено, и имеется решение расширенного кредитного комитета Банка либо Правления Банка.

Кредитные работники несут ответственность за своевременное выявление §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 проблемных кредитов с целью принятия неотложных мер или по их преждевременному взысканию, или оформлению дополнительного обеспечения их возвратности.

Списание с баланса Банка просроченной задолженности по основному долгу и начисленным, но не погашенным в §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 срок процентам, осуществляется в согласовании с Уставом Банка и внутренними Положениями Банка.

После дизайна кредитного контракта и его подписания в тот же денек в специальной программке заводится кредитная сделка, где отражаются: реквизиты заемщика §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6, сумма, срок, процентная ставка контракта, также отражается условия договоров залога и поручительств. Потом кредитным подразделением банка учетно – операционному отделу дается распоряжение на открытие ссудного счета заемщику, на зачисление денег на расчетный §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 счет заемщика, на оприходование сумм договоров поручительств и договоров залога.

Для проведения операции по предоставлению кредита заемщик предоставляет нужные платежные документы. К примеру, при открытии кредитной полосы под предел задолженности заемщик §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 предоставляет заявку – оферту на получение денег.

5.шаг – Каждомесячное сопровождение кредита производит отдел по работе с юридическими лицами в компетенцию которого заходит открытие и закрытие счетов заемщика, зачисление денег по заявке – оферте заемщика на §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 расчетный счет, проверка заложенного имущества (его наличие и состояние).

^ Мониторинг действующих кредитов (сопровождение кредитных договоров) осуществляется кредитными работниками на основании предоставляемой Заемщиками денежной отчетности на неизменной базе, с воплощением выездов на место с §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 целью проведения проверок соответствия предоставляемых Заемщиками документов, определения состояния их финансово-хозяйственной деятельности, мотивированного использования кредитов, проверок, связанных с наличием и соблюдением критерий сохранности предмета залога, и т.д.

По мере надобности §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 к мониторингу действующих кредитов либо мониторингу предмета залога привлекаются сотрудники других профильных подразделений Банка.

^ Ревизия кредитов осуществляется управлением внутреннего контроля и аудита Банка. Основными задачками ревизии является вскрытие недочетов по осуществлению §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 кредитных операций, определение соответствия их проведения действующим нормативно-правовым актам и документам, внутренней Кредитной политике, обеспечение соблюдения установленных в Банке правил и процедур управления кредитными и операционными рисками, также выработка §2. Организация кредитования юридических лиц в - Теоретические аспекты кредитования юридических лиц в коммерческих банках С. 6 предложений по устранению выявленных недочетов.




2-kursovoj-proekt-uchebno-metodicheskoe-posobie-dlya-studentov-specialnosti-110305-tehnologiya-proizvodstva-i-pererabotki.html
2-lechenie-mislyu-i-psihicheskoj-energiej-kniga-prednaznachena-uchenim-issledovatelyam-i-vsem-interesuyushimsya-problemami-duhovnosti.html
2-leksicheskaya-sistema-yazika-t-g-vizel-osnovi-nejropsihologii.html